オフショア銀行(OffshoreBank)

2015年08月09日

バークレイズ・キプロス非居住者口座の維持条件引き上げ

イギリスの大手国際銀行バークレイズ(Barclays)キプロスのオフショア(非居住者)口座維持のための最低預入金額を引き上げるようです。

顧客へは、バークレイズから既に口座閉鎖予告通知が送られており、10万英ポンド(約2000万円)の残高を維持できない顧客の口座は強制閉鎖となるようです。

期限は、2015年9月11日とのことです。

オフショアバンクの口座は、開きにくくなり、そして維持しにくくなる傾向にありますね。



2015年07月23日

南ア大手FNB ガーンジー島にオフショア支店開設

南アフリカの大手銀行 FNB がタックスヘイブンとして知られるチャネル諸島カーンジー島に新規支店開設し、営業をスタートしました。

FNB Channel Islands(チャネル諸島)
https://www.fnbci.co.uk/

対応通貨 : 最低預入金額

  • 米ドル : 5000 USD
  • 英ポンド : 5000 GBP
  • ユーロ : 5000 EUR

FNBCIは、ガーンジー銀行預金補償スキームにより、一個人あたり最大50,000英ポンドまで補償されます。

現在は、口座開設が電話申込み必須になっています。



2015年07月10日

フィリピンのオフショア銀行グローバルインベストメントバンク

つい最近、イースタンリザール銀行が消えたと思ったら、また別の銀行が出現!
その名は

グローバルインベストメントバンク

国際投資銀行?すごいストレートな名前です。

グローバルインベストメントバンク

Global Investment Bank
http://www.gibank.net/

一応フィリピンのオフショアバンクを標榜していますが、これまたアヤシイ要素ばかり。
特に、経営陣を紹介する
http://www.gibank.net/our_company.html
このページ。そうそうたるメンバーが掲載されています。
が、これらの人達にはある秘密があります。
なんと、ニュージーランド準備銀行の実在のメンバーの情報を流用しているのです。
http://www.rbnz.govt.nz/about_us/management_and_board/0094672.html

ちょっとこれはナイでしょう〜



2015年05月30日

海外送金の着金(入金処理)が遅い場合の舞台裏

海外送金をした際に、銀行によっては着金から口座反映まで数日のタイムラグが発生することがあります。

「着金」から「口座反映」の間に、なぜ時間が掛かるのか?という素朴な疑問が沸いてきますよね?

すべてがそうではありませんが、受取側銀行が「着金(送金)額を把握するタイミング」と「実際に口座にその数字が反映されるタイミング」にズレが生じる場合、それはSWIFT(スイフト)メッセージの扱いによるものかも知れません。

ある程度、外国送金の経験がある方なら、銀行(金融機関)同士の情報のやりとりがSWIFTメッセージを通じて行われていることをご存知でしょう。
少なくとも、送金先の情報として、SWIFTコードというものを目にすることが多いと思います。

このとき、
送金元銀行(A) → 中継銀行(B) → 受取銀行(C)
というように、間に「中継銀行」という存在が介在するケースがあります。

中継銀行は、一つではなく、
送金元銀行(A) → 中継銀行(B) → 中継銀行(C) → 受取銀行(D)
のように複数介在することもあります。

送金を実行すると、まず
送金元銀行 → 受取銀行
MT103 という書式のメッセージが送信されます。
これは、いわば「ウチの銀行からアナタの銀行に○○ドル送るからよろしくね」という挨拶メッセージです。送金処理等の事務スピードが要求される一般の市中銀行では、このMT103を受け取ったらすぐに受取人の口座に反映させることが多いです。
しかしながら、実は、この段階では受取銀行は送金元銀行からの振り込みを受けていないことがほとんどです。つまり、銀行から受取人の口座に一時立替入金を行っていることになります。

MT103は、送金元銀行から受取銀行宛に送られますが、中継銀行を使用する場合には、MT103の他に中継銀行(コルレス銀行)宛に MT202 という書式のメッセージが送られます。

受取銀行がオフショアバンクの場合、指定の中継銀行が決まっている場合があり、MT103を受け取った時点で、すぐに口座反映させないケースがあります。
この時点では、銀行によってプロセス名は異なりますが、「入金処理中」という扱いになります。「着金する金額は把握したけれど、まだ実際に振込を受けてないからもう少し待って下さいね」という状態です。受取銀行であるオフショアバンク側は、MT103メッセージによって、送金処理の事前予告を受け取るので「いくらの資金が送金されるのか」という情報は把握出来るもの、途中の中継銀行レベルで資金移動拒否や何らかのトラブルが発生した場合は、実際に受取銀行側に資金が振り込まれないので、リスク回避という観点からMT103メッセージ受領時点で、受取人の口座に資金反映させないことがあるわけです。

とはいえ、本当の意味での資金振替完了まで待っていたのでは、さすがに時間が掛かりすぎるため、直近の中継銀行から送られる MT202 もしくは MT103メッセージの受領を確認出来たら受取人の口座に反映させます(着金完了&口座反映)。

あまり規模が大きくないオフショアバンクやプライベートバンクでは、このような入金処理(プロセス)を経ることがあるため、焦らず口座反映完了を待ちましょう。



2015年05月23日

ノミニー法人でも開ける香港の銀行

香港の銀行(特にHSBC香港)が法人口座開設のハードルを上げてから、かなりの法人設立業者が苦労しているようです。小規模の業者は早々に撤退を決めた(夜逃げ?)ケースもあるようです。日本人向けにそこそこ大きく事業を展開しているところでも、香港での法人口座、とりわけノミニー法人の口座を開けず四苦八苦している様子がうかがえます。

HONG KONG 香港

HSBC香港は厳しいですが、まだ一部の香港の銀行ではノミニー法人の口座を開けるところもあるため、HSBC口座からそちらの銀行口座へスイッチさせて対応するケースが徐々に増えてきています。この銀行は東京支店も持っているアジア最大級の銀行であり、銀行の規模・サービスともにHSBCに引けを取りません。口座開設条件として、香港渡航が必須、となりますが、HSBCのような英語でのインタビューが不要ですので、一昔前のHSBC香港口座開設条件に似ています。
今のところ、イギリス法人と香港法人の口座開設がスムーズに進むようですが、香港法人の方がイニシャルデポジット要求額などの条件が緩和されるようです。もちろん、個人口座も開設可能ですが、個人口座の方はプライベートバンキングサービスを求める富裕層を対象にしているようで、ややデポジット要求が高めのようです。
HSBCと違い、キャッシュの持ち込み入金が比較的高額でも大丈夫で、一度に現金1000万円程度でも原資証明不要で受け付けてくれます(今のところ)。

どうしてもHSBCでなければならない、というケースでなければ、有力な代替オプションになるでしょう。



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