海外送金

2015年05月30日

海外送金の着金(入金処理)が遅い場合の舞台裏

海外送金をした際に、銀行によっては着金から口座反映まで数日のタイムラグが発生することがあります。

「着金」から「口座反映」の間に、なぜ時間が掛かるのか?という素朴な疑問が沸いてきますよね?

すべてがそうではありませんが、受取側銀行が「着金(送金)額を把握するタイミング」と「実際に口座にその数字が反映されるタイミング」にズレが生じる場合、それはSWIFT(スイフト)メッセージの扱いによるものかも知れません。

ある程度、外国送金の経験がある方なら、銀行(金融機関)同士の情報のやりとりがSWIFTメッセージを通じて行われていることをご存知でしょう。
少なくとも、送金先の情報として、SWIFTコードというものを目にすることが多いと思います。

このとき、
送金元銀行(A) → 中継銀行(B) → 受取銀行(C)
というように、間に「中継銀行」という存在が介在するケースがあります。

中継銀行は、一つではなく、
送金元銀行(A) → 中継銀行(B) → 中継銀行(C) → 受取銀行(D)
のように複数介在することもあります。

送金を実行すると、まず
送金元銀行 → 受取銀行
MT103 という書式のメッセージが送信されます。
これは、いわば「ウチの銀行からアナタの銀行に○○ドル送るからよろしくね」という挨拶メッセージです。送金処理等の事務スピードが要求される一般の市中銀行では、このMT103を受け取ったらすぐに受取人の口座に反映させることが多いです。
しかしながら、実は、この段階では受取銀行は送金元銀行からの振り込みを受けていないことがほとんどです。つまり、銀行から受取人の口座に一時立替入金を行っていることになります。

MT103は、送金元銀行から受取銀行宛に送られますが、中継銀行を使用する場合には、MT103の他に中継銀行(コルレス銀行)宛に MT202 という書式のメッセージが送られます。

受取銀行がオフショアバンクの場合、指定の中継銀行が決まっている場合があり、MT103を受け取った時点で、すぐに口座反映させないケースがあります。
この時点では、銀行によってプロセス名は異なりますが、「入金処理中」という扱いになります。「着金する金額は把握したけれど、まだ実際に振込を受けてないからもう少し待って下さいね」という状態です。受取銀行であるオフショアバンク側は、MT103メッセージによって、送金処理の事前予告を受け取るので「いくらの資金が送金されるのか」という情報は把握出来るもの、途中の中継銀行レベルで資金移動拒否や何らかのトラブルが発生した場合は、実際に受取銀行側に資金が振り込まれないので、リスク回避という観点からMT103メッセージ受領時点で、受取人の口座に資金反映させないことがあるわけです。

とはいえ、本当の意味での資金振替完了まで待っていたのでは、さすがに時間が掛かりすぎるため、直近の中継銀行から送られる MT202 もしくは MT103メッセージの受領を確認出来たら受取人の口座に反映させます(着金完了&口座反映)。

あまり規模が大きくないオフショアバンクやプライベートバンクでは、このような入金処理(プロセス)を経ることがあるため、焦らず口座反映完了を待ちましょう。



2015年04月17日

海外送金における中継銀行とは

日本から香港(HSBCなど)や大手の国際銀行宛に送金する際にはあまり意識することはありませんが、オフショアを含む小国にある銀行に送金する場合には、受取側の銀行から 中継銀行 を指定されるケースがあります。

中継銀行とは、文字通り「中継地点」であって「送金先(受取銀行)」ではありません。実は、この「中継銀行」というものに慣れていない場合に、送金先口座情報として、この中継銀行の情報を指定しまう事例が多発しています。


例えば、
送金元銀行: 日本の銀行
中継銀行: アメリカの銀行
送金先銀行: ブラジルの銀行
という例を考えてみましょう。

この場合、海外送金を飛行機に例えると分かりやすいです。

つまり、あなたは自分の子どもを、日本からアメリカの空港を経由して、最終目的地のブラジルに旅行させる、と考えて下さい。

この場合、旅行する子どもに持たせるべき航空チケットは、
日本発 - アメリカ経由 - ブラジル行き
のチケットです。

しかし、間違えて中継銀行を送金先に指定しまった場合は、「ブラジルまで行ってらっしゃい〜」と言いつつ、
日本発 - アメリカ行き
のチケットを渡すようなものです。

その結果、間違ったチケットを渡されたあなたの息子(娘)は、とりあえずアメリカまでは来ることが出来るものの、そこで迷子になります。

もしチケットの裏(送金指示書の備考欄)に最終目的地の住所(本来の受取銀行のSWIFTコードと口座番号)が記載されていれば、もしかしたら無事に目的地にたどり着けるかも知れません。

しかしながら、初めから最後目的地までのチケットを渡す場合と比較して、かなりの苦労をするであろうことは想像に難くありません。
親であるあなたも心配で心配で夜も寝られなくなることでしょう。


教訓 -


大切なお子様に旅をさせる場合には、是非正しいチケットを渡してあげましょう。



2015年03月28日

フィリピンの銀行 SWIFT CODE スイフトコード

フィリピンの銀行へ海外送金する際に役に立つかも知れないSWIFT CODE リスト。
最近、非常に高金利を謳うフィリピンの銀行を見つけましたが、この銀行はSWIFT CODEがありません。明らかに、日本人向けに定期預金サービスを提供しているのですが、果たしてどのように送金するのでしょう?





フィリピンの銀行 SWIFT CODE
ASIA UNITED BANK CORPORATION
https://www.aub.com.ph/
AUBKPHMM
ASIAN DEVELOPMENT BANK アジア開発銀行
http://www.adb.org/
ASDBPHMM
AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUP LIMITED
http://www.anz.com/philippines/
ANZBPHMX
BANGKO SENTRAL NG PILIPINAS フィリピン中央銀行
http://www.bsp.gov.ph/
PHCBPHMC
BANGKO SENTRAL NG PILIPINAS PHCBPHMD
BANGKO SENTRAL NG PILIPINAS PHCBPHMM
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED, MANILA BRANCH BKKBPHMM
BANK OF AMERICA, N.A. MANILA BOFAPH2X
BANK OF CHINA, MANILA BRANCH BKCHPHMM
BANK OF COMMERCE
http://www.bankcom.com.ph/
PABIPHMM
BANK OF THE PHILIPPINE ISLANDS
https://www.bpiexpressonline.com/
BOPIPHMMTRY
BANK OF THE PHILIPPINE ISLANDS BOPIPHMM
BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD., BOTKPHMM
BDO PRIVATE BANK INC.
https://www.bdo.com.ph/
BOPBPHMM
BDO UNIBANK, INC.
https://www.bdo.com.ph/jp/japan-desk
BNORPHMM
BNP PARIBAS, MANILA OFFSHORE BRANCH
http://www.bnpparibas.com.ph/
BNPAPHMM
CHINA BANKING CORPORATION
http://www.chinabank.ph/
CHBKPHMM
CITIBANK,N.A., MANILA BRANCH CITIPHMXCBU
CITIBANK,N.A., MANILA BRANCH CITIPHMX
CITIBANK,N.A., MANILA BRANCH CITIPHMXTSU
CTBC BANK (PHILIPPINES) CORP.
http://www.ctbcbank.com.ph/
CTCBPHMM
DEUTSCHE BANK AG
https://www.db.com/philippines/
DEUTPHMM
DEUTSCHE BANK AG DEUTPHMMGMO
DEVELOPMENT BANK OF THE PHILIPPINES
https://www.devbnkphl.com/
DBPHPHMM
EAST WEST BANKING CORPORATION
http://www.eastwestbanker.com/
EWBCPHMM
FIRST CONSOLIDATED BANK INC.
http://www.fcb.com.ph/
FIOOPHMM
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED
https://www.hsbc.com.ph/
HSBCPHMMCEB
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED HSBCPHMMSEC
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED HSBCPHMMTRY
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED HSBCPHMM
HSBC SAVINGS BANK (PHILIPINES) INC.
https://www.hsbc.com.ph/1/2/aboutus/hsbc-savings-bank
HBPHPHMM
ING BANK N.V.
https://www.ingcb.com/network-offices/asia/philippines
INGBPHMM
JPMORGAN CHASE BANK, N.A., MANILA BRANCH
https://www.jpmorgan.com/pages/jpmorgan/ap/philippines
CHASPHMMOBU
JPMORGAN CHASE BANK, N.A., MANILA BRANCH CHASPHMMENQ
JPMORGAN CHASE BANK, N.A., MANILA BRANCH CHASPHMMKEY
JPMORGAN CHASE BANK, N.A., MANILA BRANCH CHASPHMM
KOREA EXCHANGE BANK
http://www.cbre.com.ph/korea-exchange-bank/
KOEXPHMM
LAND BANK OF THE PHILIPPINES
https://www.landbank.com/
TLBPPHMM
MAYBANK PHILIPPINES, INC
http://www.maybank2u.com.ph/
MBBEPHMM
MEGA INTERNATIONAL COMMERCIAL BANK CO., LTD., MANILA BRANCH
https://www.megabank.com.tw/abroad/Manila/Manila01.asp
ICBCPHMM
METROPOLITAN BANK AND TRUST CO.
https://www.metrobank.com.ph/
MBTCPHMM
MIZUHO BANK, LTD., MANILA BRANCH MHCBPHMM
PHILIPPINE BANK OF COMMUNICATIONS
http://www.pbcom.com.ph/
CPHIPHMM
PHILIPPINE BUSINESS BANK
http://www.pbb.com.ph/
PPBUPHMM
PHILIPPINE NATIONAL BANK
http://www.pnb.com.ph/
PNBMPHMMTOD
PHILIPPINE NATIONAL BANK PNBMPHMM
PHILIPPINE SAVINGS BANK
http://www.psbank.com.ph/
PHSBPHMM
PHILIPPINE VETERANS BANK
https://www.veteransbank.com.ph/
PHVBPHMM
PHILTRUST BANK (PHILIPPINE TRUST COMPANY)
https://www.philtrustbank.com/
PHTBPHMM
RIZAL COMMERCIAL BANKING CORPORATION
http://www.rcbc.com/
RCBCPHMM
ROBINSONS BANK CORPORATION
http://www.robinsonsbank.com.ph/
ROBPPHMQ
SECURITY BANK CORPORATION
https://www.securitybank.com/
SETCPHMM
STANDARD CHARTERED BANK
https://www.sc.com/ph/
SCBLPHMMEQI
STANDARD CHARTERED BANK SCBLPHMM
TAIWAN COOPERATIVE BANK MANILA OFFSHORE BANKING BRANCH TACBPHMM
TONG YANG SAVINGS BANK INC.
http://www.tongyang.com.ph/
TYBKPHMM
UNION BANK OF THE PHILIPPINES
http://www.unionbankph.com/
UBPHPHMM
UNITED COCONUT PLANTERS BANK
https://www.ucpb.com/
UCPBPHMM
UNITED OVERSEAS BANK PHILIPPINES
http://www.uob.com.ph/
UOVBPHMM


2015年01月18日

送金業者PayForex 香港・NZへの円建て送金を中止

PayForex 香港への円建て送金を中止

資金移動業者PayForexが、香港への円建て送金を中止することを発表しました。

今後は、一旦、PayForex口座内で他通貨に両替してから香港に送金する必要があるようです。
今まで、日本からHSBC香港等へ円建て(JPYのまま)送金していた方にとっては、サービス改悪になりますので残念ですね。

なお、2月より、ニュージーランドドル(NZD)も送金取り扱い通貨に追加されますが、ニュージーランド向け送金通貨から、香港同様に日本円(JPY)が外されます

これらのサービス改悪は、「両替をしてもらわないと儲けにならない」ということなのか、「円建て送金されると都合が悪いどこかからの圧力」なのか・・・・。
将来的には、円建て送金そのものが出来なくなるかも知れませんね。



2014年12月16日

オフショアバンクの資金はどこにある?

海外、特に非居住者専用のいわゆる「オフショアバンクに口座を開設した場合、その預金はどこにあるのでしょうか? 非居住者向けの口座ですので、その国の住民は利用できません。例えば、日本の銀行なのに、日本居住者は利用できない銀行、それが(狭義の)オフショアバンクです。 この場合、オフショアバンクの顧客預金自体は、その国には無いことが通常です。 では、あなたのお金はどこに??? それは、そのオフショアバンクが取引している中継銀行(コルレスバンク)に置かれています。 例えば、USD口座が開けるオフショアバンクがアメリカのバンク・オブ・アメリカ(バンカメ)にコルレス口座を持っていれば、実際のドル資金はバンカメで管理されています。EUR口座であれば、ヨーロッパの大手銀行で保管されているかもしれません(その欧州大手銀行とコルレス契約がなされていれば、ですが)。 したがって、「私のお金はカリブ海の小さな島国に保管されてるの?」という疑問に対しては、「帳簿上はカリブの小島にあるかも知れませんが、実際の資金はコルレス口座が開かれている業界大手銀行の中にありますよ」ということです。 別の解釈をするなら、オフショアバンクの信用度を図る指針としてそのオフショアバンクがどこにコルレス口座を持っているのか、という点は重要な意味を持つことになります。 当然、金融業界のトップバンクにコルレス口座を持っているオフショアバンクを選ぶべきですからね。

管理人 ケイ の連絡先
secretoffshore@outlook.com

ご質問、苦情、その他お問い合わせはこちらのメールアドレスへお願いいたします。

最新記事
銀行一覧

アイルランド(Ireland)

アラブ首長国連邦(UAE)

アンギラ(Anguilla)

アンティグア・バーブーダ(Antigua & Barbuda)

アンドラ(Andorra)

英領ヴァージン諸島(BVI)

ガーンジー島(Guernsey)

キプロス(Cyprus)

ケイマン諸島(Cayman Islands)

ジブラルタル(Gibraltar)

ジャージー島(Jersey)

シンガポール(Singapore)

スイス・プライベートバンク(SwissPrivateBank)

スリランカ(SriLanka)

セーシェル(Seychelles)

セントビンセント・グレナディーン諸島(St.Vincent & the Grenadines)

タークス・カイコス諸島(Turks & Caicos Islands)

中国・オフショア(China)

ネイビス(Nevis)

ニュージーランド(New Zealand)

パナマ(Panama)

バヌアツ(Vanuatu)

バミューダ諸島(Bermuda Islands)

ハワイ(Hawaii)

ハンガリー(Hungary)

ブルガリア(Bulgaria)

ベリーズ(Belize)

マカオ(Macau)

マルタ(Malta)

マレーシア・ラブアン(Malaysia Labuan)

マン島(Isle of Man)

南アフリカ共和国(South Africa)

ミャンマー(Myanmar)

モーリシャス(Mauritius)

モンゴル(Mongolia)

ラトビア(Latvia)

リヒテンシュタイン(Liechtenstein)

ルクセンブルク(Luxembourg)


HSBC-香港上海銀行

Citibank-シティバンク

BARCLAYS-バークレイズ

RBS | The Royal Bank of Scotland-ロイヤルバンク・オブ・スコットランド

FirstCaribbean International Bank-ファーストカリビアンインターナショナル銀行


プライベートバンキング業務をメインとするオフショア銀行

スイス

普通預金・当座預金サービスをメインとするオフショア銀行

Abbey International

Alliance & Leicester International

Alpha Bank(Cyprus)

Anglo Irish Bank IoM

ANZ

Atlantic International Bank

Bank of Cyprus

Bank of Scotland International

Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat

Barclays in Seychelles

Barclays International

Belize Bank

Bradford & Bingley International

Citibank香港

Citibankシンガポール

Dexia Banque Internationale a Luxembourg

HSBCオフショア

HSBC香港

HSBCシンガポール

Lloyds TSB Offshore

Standard Chartered香港

The Royal Bank of Scotland International

UBS

Woolwich Guernsey

Zurich Bank International

最新コメント
カテゴリ別アーカイブ
タグクラウド
QRコード
QRコード
livedoor Readerに登録
RSS
オフショア